Česká národní banka vydala dvě významná rozhodnutí, která se týkají neoprávněného přijímání vkladů od veřejnosti.
Za tyto přestupky ČNB uložila dohromady pokutu ve výši 25 miliónů Kč (10 a 15 mil. Kč).
Rozhodnutí podtrhují přísnost regulace finančního trhu a jsou důležitým ponaučením pro všechny subjekty, které by uvažovaly o podobné činnosti.
V obou případech bylo shledáno, že subjekty porušily zákaz přijímání vkladů od veřejnosti bez bankovní licence, povolení nebo jiného oprávnění, který je stanoven v § 2 odst. 1 zákona o bankách (ZoB).
Tímto jednáním spáchaly přestupek podle § 36c odst. 1 písm. ČNB v zásadě všechny námitky subjektů odmítla, např. využití prostředků na investice do propojených společností bylo bez významu, protože podstatou přestupku je samotné přijímání vkladů.
Podnikající fyzická osobě byla uložena pokuta ve výši 10 mil. Kč.
Maximální možná pokuta mohla činit dvojnásobek neoprávněného prospěchu, tedy přes 2 miliardy Kč.
Společnosti byla uložena pokuta ve výši 15 mil. Kč.
Maximální možná pokuta mohla činit dvojnásobek neoprávněného prospěchu, tedy přes 364 milionů Kč.
Uložená pokuta představovala cca 4 % z maximální možné sazby.
ČNB zdůraznila mimořádnou závažnost a systémový charakter přestupku, ohrožení 182 milionů Kč a trvání činnosti déle než 3 roky, s 293 vkladateli.
Přijímání peněz od veřejnosti s příslibem jejich výplaty je činnost vyhrazená bankám a jiným úvěrovým institucím s příslušnou licencí.
Názvy smluv jako „zápůjčka“ nebo „úvěr“ nejsou rozhodující.
Jakýkoli okruh osob přesahující 20 je automaticky považován za veřejnost, pokud se nejedná o finanční instituce nebo velmi úzký okruh osob se specifickými vazbami, umožňujícími reálnou kontrolu nad příjemcem.
Zejména u právnických osob platí objektivní odpovědnost za přestupek, což znamená, že se nezkoumá zavinění.
Pokuty za neoprávněné přijímání vkladů od veřejnosti jsou vysoké a odrážejí mimořádnou závažnost a systémovost tohoto protiprávního jednání.
S našimi klienty často diskutujeme jejich obchodní modely a zamýšlené aktivity, aby bylo zajištěno, že jsou plně v souladu s právními předpisy a regulatorními požadavky.
Mgr. Šimon se jako advokát zaměřuje na finanční právo, smluvní (závazkovou) agendu a regulatorní otázky.
Klientům poskytuje podporu zejména v licenčních řízeních, smluvní agendě, problematice prevence praní špinavých peněz (AML), při nastavování platebních modelů a v oblasti regulace investičních fondů.
Ve své praxi se soustředí na to, aby právní řešení byla prakticky využitelná a zároveň dlouhodobě udržitelná v rychle se měnícím regulatorním prostředí.
Díky zkušenostem s přípravou i vyjednáváním komplexní smluvní dokumentace dokáže přizpůsobit právní rámec konkrétním potřebám podnikatelských projektů.
Opakované přijímání půjček od širšího okruhu investorů může Česká národní banka vyhodnotit jako neoprávněné přijímání vkladů od veřejnosti, i když smlouvy nazýváte zápůjčkami nebo investicemi.
Rozhoduje skutečný model financování, jeho soustavnost a okruh poskytovatelů peněz.
Problém nastává ve chvíli, kdy vaše společnost - ať už startup, SME nebo velká korporace - začne pro své financování opakovaně využívat peněžní prostředky od širšího okruhu osob.
Z pohledu managementu jde o legitimní „alternativní financování“.
ČNB se přitom nenechá zmást formálním označením smlouvy.
Je jedno, jestli dokument nazvete „smlouva o zápůjčce“, „smlouva o úvěru“ nebo „smlouva o investici“.
V ARROWS se specializujeme na regulatoriku finančního trhu a denně pomáháme firmám správně nastavit jejich financování.
Pomůžeme vám posoudit, zda vaše aktuální nebo plánované financování nespadá do této rizikové zóny.
Kdy se ze zápůjčky stává rizikový „vklad“?
Hranice mezi legálním financováním a neoprávněným bankovnictvím je tenčí, než se zdá.
Zde leží první úskalí: pojem „veřejnost“ není v zákoně o bankách nijak přesně definován.
Z judikatury a praxe ČNB vyplývá, že tento pojem je třeba posuzovat vždy podle konkrétních okolností případu.
Z rozhodovací praxe ČNB víme, že za „veřejnost“ může být považován i okruh čítající desítky právnických osob nebo tisíce fyzických osob.
Veřejností naopak typicky není úzký, předem jasně definovaný a uzavřený okruh osob, které mají k firmě úzkou vazbu (např. stávající společníci či akcionáři).
Druhým klíčovým termínem je „soustavnost“.
Ani zde nečekejte jasnou definici, kolik zápůjček je již „příliš mnoho“.
Soustavnost není totožná s nepřetržitostí nebo trvalostí.
Za soustavnou činnost se nepovažuje příjem peněz uskutečněný nahodile, výjimečně nebo příležitostně.
Právníci ARROWS mají zkušenosti s přípravou takové smluvní dokumentace, která ochrání vaši společnost před sankcemi.
Posoudíme váš model financování a navrhneme strukturu, která obstojí před regulátorem.
Potřebujete revizi smluv?
Bagatelizování tohoto rizika může mít pro vaši společnost i její management fatální následky.
Pokuta až 50 000 000 Kč od ČNB za přestupek neoprávněného přijímání vkladů.
Právní audit a nastavení compliance: Zanalyzujeme vaše financování a připravíme interní směrnice.
Chcete vědět, jaké jsou vaše právní možnosti?
Právní konzultace a ochrana managementu: Představujeme právní stanoviska, která chrání vedení firmy před osobními postihy.
Reputační poškození a zápis na varovný seznam ČNB (tzv. Krizová komunikace a zastupování u ČNB: Převezmeme komunikaci s regulátorem a diskrétně řídíme celý proces.
Potřebujete zastoupení u správních orgánů? Příprava a revize smluvní dokumentace: Zajistíme, aby vaše smlouvy o financování byly právně neprůstřelné.
Potřebujete připravit smlouvu?
Naši klienti z řad korporací a holdingů se často ptají na specifika vnitroskupinového financování.
Máte mezinárodní investory? Regulace přijímání vkladů se neomezuje pouze na české subjekty.
Pokud vaše česká pobočka přijímá finance od desítek zahraničních investorů, je vystavena stejnému regulatornímu riziku.
Naopak, pokud chce zahraniční společnost působit na českém trhu, musí projít buď procesem notifikace...
Díky naší síti ARROWS International, budované přes deset let, řešíme případy s mezinárodním prvkem na denní bázi.
Evropská legislativa v této oblasti je komplexní a neustále se vyvíjí.
Ať už jde o posouzení zahraničních investorů nebo o pomoc vaší zahraniční pobočce s licenčním řízením u ČNB, náš tým je připraven vám pomoci.
Hrozba sankcí od ČNB neznamená, že musíte rezignovat na flexibilní financování.
Bankovní úvěr není jedinou možností.
Jednou z nejrychlejších cest je příplatek mimo základní kapitál.
Společníci tím posílí vlastní kapitál firmy, aniž by bylo nutné měnit společenskou smlouvu u notáře nebo provádět zápis do obchodního rejstříku.
Další možností je smlouva o tichém společenství.
Tichý společník (investor) poskytne vklad, podílí se na zisku, ale nevstupuje do řízení firmy a jeho jméno zůstává navenek skryté.
V ARROWS se opíráme o zkušenosti z poradenství pro více než 150 akciových společností a 250 s.r.o.
Našim klientům navíc často pomáháme s propojením v případě, že mají zajímavé investiční či obchodní příležitosti.
Rádi si poslechneme i váš byznysový nápad.
Váš byznys model (např. Právní stanovisko a analýza rizik: Detailně posoudíme váš záměr a navrhneme strukturu, která obstojí před ČNB.
Chcete právní jistotu?
Kompletní zastupování v licenčním řízení: Získáme pro vás potřebná povolení a licence, včetně přípravy všech vnitřních předpisů.
Váš management a zaměstnanci nejsou proškoleni v aktuální regulaci, např. Odborná školení pro zaměstnance a vedení: Připravíme školení na míru vč. certifikátu, čímž prokážete odbornou péči.
Máte zahraniční společnost a chcete vstoupit na český trh (tzv. Právní servis pro přeshraniční působení: Zajistíme notifikaci pro EU/EHP nebo plné licenční řízení pro firmy ze třetích zemí.
Nevědomost zákona neomlouvá.
Spoléhat na to, že si opakovaných zápůjček od různých subjektů nikdo nevšimne, je strategie, která může vést k likvidačním pokutám a v krajním případě i k trestní odpovědnosti managementu.
Naši právníci v ARROWS jsou připraveni vám poskytnout rychlou a efektivní právní pomoc.
Nechcete tenhle problém řešit sami?
Advokátní kanceláři ARROWS věří více než 2000 klientů a jsme oceněni jako Právnická firma roku 2024.
Podívejte se ZDE na naše reference a bude nám ctí pomoci vám při řešení vašeho problému.
Poptávka je zdarma.