Projekt Česko platí kartou významně přispívá k rozvoji digitální ekonomiky, zvyšuje komfort zákazníků a podporuje modernizaci plateb napříč Českou republikou.
Od vzniku projektu získali podnikatelé a veřejné instituce přes 60 tisíc zařízení a systémů na zpracování bezhotovostních transakcí.
Na základě dohody všech partnerů byl projekt, který představuje celosvětově unikátní iniciativu na podporu bezhotovostních plateb, prodloužen do 31.
Podnikatelé a instituce mají i nadále možnost bezplatně využívat platební terminál, mobilní terminál nebo platební bránu po dobu až jednoho roku.
Iniciativa poskytla téměř 52 tisíc platebních terminálů a 13 tisíc platebních bran.
„Projekt Česko platí kartou má v digitalizaci podnikatelského sektoru své místo a já jsem rád, že o něj mají podnikatelé zájem.
Ministerstvo průmyslu a obchodu podporuje projekt Česko platí kartou jako nefinanční partner, a to zejména pomocí osvěty a propagace digitalizace bezohotovostních plateb a zjednodušením podpůrných procesů, jako jsou například elektronické a digitální účtenky.
„Jsem velmi rád, že se nám podařilo i pro další bezmála 3 roky zajistit skvělý produkt, díky němuž podnikatelé a další subjekty mohou v rámci bezplatného období vyzkoušet platební terminály či platební brány.
Zároveň v rámci projektu nově nabízíme platební terminály přímo v mobilním telefonu. Je to ideální řešení pro živnostníky a sezónní podnikatele.
Z projektu Česko platí kartou se nedávno inspirovalo i Německo, které spustilo obdobný program “Deutschland zahlt digital”.
„Drobní podnikatelé jsou základem české ekonomiky.
Často ale stojí před překážkami, které jim brání v digitalizaci.
Projekt Česko platí kartou jim umožňuje bez rizika, nákladů a závazků vyzkoušet přijímání bezhotovostních plateb.
Až 85 % z nich u této možnosti zůstává, protože okamžitě vidí přínosy: vyšší tržby, nové zákazníky i úsporu času spojenou s administrativou.
„Projekt Česko platí kartou je výjimečný nejen svým rozsahem, ale i dopadem na celou českou ekonomiku.
Podle našich reportů od jego spuštění pomohl více než 60 tisícům podnikatelů připojit se k digitálnímu platebnímu ekosystému.
Je to jasný důkaz, že zájem o moderní způsoby placení roste, a že podnikatelé vnímají digitální platby jako cestu k větším tržbám, větší spokojenosti zákazníků a menší administrativní zátěži.
Naše data potvrzují, že lidé při platbě kartou utrácejí v průměru o 20 % více - i to je důvod, proč se digitální platby stávají atraktivním nástrojem pro růst podnikání.
Česká republika je dlouhodobě lídrem v oblasti bezkontaktních plateb a díky společné iniciativě s partnery budujeme síť, která je nejen bezpečná a efektivní, ale zároveň dostupná i pro ty nejmenší provozovny.
Právě v tom je síla tohoto projektu - dává podnikatelům šanci růst, inovovat a snadno si digitální řešení vyzkoušet bez rizika.
Ve Visa jej navíc propojujeme s dalšími aktivitami, jako je například soutěž Visa Czech Top Shop, která má speciální kategorii Česko platí kartou a oceňuje nejlepší prodejny zapojené do této iniciativy.
„Sdružení bankovních karet a pracovní skupina zaměřená na akceptaci karet plně podporují iniciativu Česko platí kartou.
Naše data a zkušenosti jasně ukazují, že neakceptování platebních karet může představovat konkurenční nevýhodu, zejména kvůli očekávání zákazníků, kteří považují akceptaci karet v dnešní době mnohdy za samozřejmost.
Projekt Česko platí kartou je proto krokem k modernizaci a posílení konkurenceschopnosti českého podnikatelského prostředí.
Začněte přijímat karty a zákazníci u vás utratí víc peněz. Tak jednoduché to je.
A pokud náhodou ne, terminál po půlročním bezplatném užívání vrátíte.
Zvýšení tržeb je zásadní, ale zdaleka ne jediný důvod, proč si pořídit terminál.
1. Pokud by vám přijímání karet výrazně zvýšilo tržby, šli byste do toho? Určitě ano.
A podle dat společnosti Mastercard opravdu obchodníci vydělávají o 12-18 % víc, pokud přijímají karty.
2. Váháte, jestli se vám terminál opravdu vyplatí? Napište nám a vyzkoušejte si ho na půl roku.
Nabídka nazvaná Česko platí kartou platí pro podnikatele, firmy, příspěvkové organizace nebo úřady, kteří platby kartou nepřijímali posledních 12 měsíců.
3. Štiplavá poznámka během placení, peprné čtení Google recenzí, ale taky hořký odchod ke konkurenci.
4. Průzkum společnosti Timetric už z roku 2016 říká, že placení kartou je třikrát rychlejší než hotovostí.
5. Lidé platí rádi kartou i proto, že na každém nákupu něco uspoří.
Například majitelům kreditních karet od ČSOB se z úplně každé platby kartou připíše 0,5 % zaplacené částky do věrnostního programu Svět odměn.
Podobné výhody využívají držitelé kreditních i debetních karet u velké části českých bank.
6. Zákazníci s falešnými bankovkami, zloději a lupiči, nepoctiví nebo nevšímaví zaměstnanci.
Ti všichni jsou nebezpeční, a obzvlášť pro vaši hotovostní pokladnu.
7. Obzvlášť lidé v gastru vědí, že přijímat a nepřijímat stravenky, to je rozdíl.
Zajímavost na závěr: věděli jste, že jako platební terminál vám může posloužit i docela obyčejný chytrý telefon?
Čím dál více lidí používá kartu k placení místo hotových peněz.
I někteří podnikatelé potvrzují, že kdyby tento způsob placení neumožnili, připravili by se o část tržeb.
Experti dokonce odhadují, že lidé, kteří platí kartou, utratí v průměru o třicet procent více než ti, kteří platí v hotovosti - své sehrává psychologie.
Utrácení "plastikových" peněz totiž tolik nebolí a často se k němu nechají zlákat i ti, kteří se původně do obchodu přišli jenom podívat.
Placení kartou šetří náklady a čas obchodníků.
Důvodů proč by měl podnikatel vybavit svoji provozovnu platebním terminálem je ale víc.
Především platební terminál zvýší pohodlí vlastního byznysu.
To, že část tržeb obchodníka nebo restauratéra jde přes platební karty znamená, že šetří čas a náklady při manipulaci s hotovostí.
S touto tržbou nemusí nikam chodit a nemusí za její vklad na své bankovní konto platit zvláštní poplatek.
Úbytek hotovosti v kase přináší i vyšší bezpečnost provozovny i samotného personálu, který tržbu musí odnést na poštu či do banky.
Výhody platebního terminálu pro prodejny, restaurace, hotely i penzióny jsou natolik přesvědčivé, že by podnikatelé by s jeho pořízením neměli váhat.
Provoz často i zdarma, z tržeb jde poplatek bance.
Mnozí podnikatelé budou překvapeni, že k platebnímu terminálu se lze dostat jednoduše a bez velkých nákladů.
Pokud má podnikatel účet v bance, pak prakticky jediné, co musí udělat, je uzavřít s ní smlouvu o přijímání platebních karet.
Tuto službu ale všechny peněžní domy nenabízejí.
Mají ji jen ty, které obdržely licenci od mezinárodních asociací platebních karet.
V České republice to jsou například ČSOB, Česká spořitelna, Komerční banka, HVB Bank či eBanka.
Banka, se kterou podnikatel smlouvu uzavřel, se pak postará i o nainstalování platebního terminálu, proškolení personálu, který s terminálem bude pracovat, a zajistí i potřebný servis.
Banky přístroje půjčují zdarma a v některých si neúčtují ani měsíční poplatky za jejich používání.
Jiné banky odvozují měsíční poplatek za využívání platebního terminálu podle výše tržeb, která se uskutečnila přes platební karty.
Komerční banka u Profi terminálů nabízí tříměsíční poplatkové prázdniny, během kterých si živnostníci a menší podnikatelé mohou výhody přijímaní platebních karet vyzkoušet v praxi.
V bankách, které si měsíční provoz účtují, platí jednoduchá rovnice - čím vyšších tržeb bude obchodník přes platební karty dosahovat, tím bude mít používání terminálu levnější.
Za přijímání platebních karet si ale banky od obchodníků nechávají platit takzvané transakční poplatky.
Jde o podíl z každé uskutečněné tržby.
Výše transakčního poplatku je záležitostí individuální dohody mezi bankou a obchodníkem a banky nechtějí konkrétní údaje zveřejňovat.
Obecně platí, že v případě živností a menších podnikatelů dosahuje transakční poplatek několika procent z objemu tržby.
Podnikatelé si tradičně stěžují, že transakční poplatky jsou vysoké, banky naopak argumentují, že díky jejich terminálům mají podnikatelé mnohem vyšší tržby.
Platební terminály existují v několika provedeních.
Přístroje mohou být buď umístěné napevno, zpravidla u pokladny, nebo jsou přenosné, kdy využívají technologie GSM, případně pracují na bázi radiospojení s dosahem zhruba 150 metrů.
Volba terminálu by se měla odvíjet od typu provozovny.
Prenosné jsou vhodné hlavně pro restaurace, protože umožňují platit zákazníkům přímo u stolu.
S tímto požadavkem se přitom podnikatelé v pohostinství budou setkávat stále častěji.
Banky totiž svým klientům doporučují, aby kvůli bezpečnosti nepouštěli karty z dohledu.
Na terminálech lze používat elektronické, čipové i klasické embosované karty.
Každá transakce je na nich automaticky ověřovaná a odpovídající částka je na účet podnikatele připsaná zhruba do tří dnů.
Kdysi nejrozšířenější snímače karet, takzvané žehličky, dnes najdete spíše v zásuvkách obchodníků - banky je poskytují už jen jako doplněk k platebním terminálům při jejich technické poruše.
Platba kartou obchodníkům šetří čas a prostředky mnoha způsoby.
Je totiž obvykle rychlejší než platba v hotovosti, protože jak samotná transakce, tak i zaúčtování probíhá automaticky.
Navíc podle studie od společnosti J.D.Power jsou zákazníci, kteří mají možnost platit kartou, více spokojeni a spíše takového obchodníka doporučí svým přátelům nebo rodině.
Obchodníci, kteří přijímají platby kartou mají obvykle vyšší obrat.
Studie provedená společností Visa ukázala, že obchodníci v Evropě, kteří přijímají platby kartou, zaznamenali o 14 % vyšší obrat než ti, kteří přijímají pouze hotovost.
Ze studie mj. vyplynulo, že zákazníci, kteří mají možnost platit kartou, mají tendenci více nakupovat.
Studie Národního institutu pro hospodářský výzkum (NBER): "Cash, Card or Check?
Karetní transakce jsou velmi rychlé, protože jsou procesovány v reálném čase.
Samotná platba obvykle trvá jen několik sekund.
Jakmile je provedena, peníze se obratem připisují na účet.
Oproti tomu platba v hotovosti bývá pomalejší, protože obchodník vždy stráví nějaký čas zpracováním hotovosti (otevření pokladny, přepočítání, vrácení a uložení hotovosti), popř. Díky automatickému zpracování plateb jsou obchodníci vystaveni podstatně menší administrativní zátěži.
Zákazníci navíc ani nemusí mít platební kartu u sebe, k zaplacení postačí chytrý telefon nebo hodinky, které podporují technologii NFC.
Díky tomu je platba snadno dokončena pouhým dotykem bez nutnosti zadávat PIN.
V dnešní době má většina lidí chytrý telefon stále s sebou, a tak pokud mají obchodníci možnost přijímat platby kartou, jsou dostupnější pro větší počet zákazníků.
Především v Evropě, v USA a v některých asijských zemích platí, že bezkontaktní platba je již běžnější než hotovostní platby.
Přijímání plateb kartou je obecně považováno za bezpečnější než přijímání hotovosti.
Například při krádeži hotovosti je velmi obtížné získat peníze zpět.
Pokud se však jedná o elektronickou transakci, lze platbu sledovat, případně ji zastavit nebo vrátit.
Obchodník musí stejně jako zákazník uchovávat hotovost na bezpečném místě, což může být u vyššího obnosu problematické.
Sledování transakcí u plateb v hotovosti bývá složitější, protože může vyžadovat i manuální zaznamenávání transakcí.
Díky přístupu k historii transakcí může obchodník jednoduše porovnávat data týkající se veškerých plateb a také sledovat chování zákazníků i oblíbenost jednotlivých produktů.
Platební brána Pays nabízí obchodníkům jednoduchý přehled plateb z terminálů, tak plateb online.
Platební terminál potřebují všichni - v dnešní době je možnost platit kartou samozřejmostí.
Týká se to drobných podnikatelů s měsíčním obratem jen několik tisíc korun nebo velkých společností s obratem v řádech desítek milionů.
S poptávkou vzrostla nabídka a dnes poskytuje platební terminál již mnoho subjektů v rámci českého trhu.
Může být složité se v komplexní nabídce vyznat, neboť se nabídky často liší, a ne vždy jsou jejich poskytovatelé zcela transparentní.
Proto jsme se rozhodli vám výběr usnadnit a porovnali jsme největší poskytovatele platebních terminálů v rámci České republiky.
S týmem InspiPay jsme sestavili otázky, které by měly zajímat každého zájemce o platební terminál a zodpověděli je pro vás.
Obsah ČSOB REVO / MONETA KB Teya (SaltPay) Besteron Dotypay myPOS Fio banka Global Payments SumUp Comgate.
Jak reklamovat platby kartou
Důležité otázky při výběru poskytovatele platebního terminálu
- Základní rozlišení: Kolik peněz zaplatíme poskytovateli z každé platby?
- Kolik zaplatíme za pronájem terminálu?
- Jaké typy terminálů poskytovatel nabízí a lze jej odkoupit?
- Kdy vám přijdou peníze na účet poté, co zákazník zaplatí?
Základní funkce
- Je možné propojit terminál s pokladním systémem?
- Je možné nastavit částky spropitného?
- Je možné mít multiměnový terminál?
- Je možné procesovat elektronické stravenky?
InspiPay pro vás může zdarma provést kompletní nastavení terminálu vč. komunikace se všemi stravenkovými společnostmi (Edenred, Sodexo, Chèque Déjeuner - Up, Naše Stravenka atd.).
Více IČ na jednom terminálu: multiaplikace nebo multiID, tedy možnost poukazování úhrad za karetní transakce z jednoho platebního terminálu na více bankovních účtů.
Obchodník tak může odlišit, na jaký účet mu budou připisovány úhrady za karetní transkace v rozdělení podle produktů, či služeb, které nabízí.
Dalším skvělým příkladem může být například kadeřnictví, kde pak není nutnost mít pro kadeřnický salón více než jeden terminál.
ČSOB: ČSOB byla založena roku 1964 a dnes se specializuje na bankovní služby pro fyzické osoby a podnikatelské subjekty.
Jedná se o obchodní alianci Komerční banky a společnosti Worldline.
Worldline je evropským lídrem s bohatými zkušenostmi v oblasti bezhotovostních plateb a od roku 2016 strategickým partnerem Komerční banky, a. s., v oblasti přijímání karet.
Tímto strategickým spojením vznikl na českém trhu další velký hráč.
Teya v roce 2024 poskytuje moderní platební terminály s nejlepšími funkcemi pro obor gastro (spropitné, pay by link), což kompenzuje vyššími poplatky.
Výhodou je její nezávislost na bance, tzn. obchodník může mít podnikatelský učet vedený u libovolné banky.
Původně platební brána postupem času rozšířila svůj záběr o platební terminály.
Jako jedna z prvních společností nabízí i all-in-one řešení, kdy kombinuje platební terminál, pokladní systém a tiskárnu v jednom.
Je dceřinou společností firmy Dotykačka Holding a.s.
Pokud je suma poplatků z objemu za předmětný měsíc vyšší, klient nic nedoplácí.
Hlavní sídlo má v Atlantě a její akcie jsou součástí indexu S&P 500.
Evropská část společnosti vznikla v roce 1990 pod názvem MUZO. Dnes je známá jako poskytovatel platebních bran a v menší míře i platebních terminálů.
Cílem je vám ušetřit čas a energii v honbě za nejlepšími podmínkami, přesto doporučujeme si vybrat 2-3 zprostředkovatele a nechat si od každého vytvořit nabídku na míru vašemu podnikání.
Proč? Každá společnost má jinak nastavenou interní politiku, jejíž součástí je interní schvalování projektů podle různých regulí.